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       网络借贷作为一种独立于正规金融机构体系之外的个体借贷行为,是民间借贷行为的阳光化,在很大程度上满足了经营消费个贷需求和大众理财需求,在 “ 被遗忘的金融市场 ” 做了普惠金融意义的事情。网络借贷是一种技术手段,更是理念与方式的革新,展现了金融脱媒和互联网结合后在个人端爆发的巨大能量。在短短几年间,网络借贷模式也在国内兴起并快速发展。 2013 年末,网络借贷服务平台超过 800 家,可统计的网贷平台线上业务借贷余额超过 268 亿元,行业总成交量达到 1058 亿元。
       从市场前景来看,网贷市场的蓬勃发展在很大程度上得益于个人经营消费贷款以及个人投资理财的庞大市场需求。具有贷款融资需求的人群主要集中于小微企业和个人,尤其是小微企业融资和个体经营消费贷款更是一个蓝海市场。然而,银行等金融机构由于渠道不通畅和信息不对称而没有在这个市场上投入足够的资金和精力。互联网技术,尤其是搜索技术、数据挖掘技术和平台概念的发展,催生出了新的商业模式和机会,大幅推动了网络借贷的发展。
      另一方面,工薪阶层和中产阶级的崛起带来了财富管理的巨大需求。《 2014 年中国大众富裕阶层财富白皮书》显示,中国私人财富快速增长。 2013 年末,中国私人可投资资产总额约 94.1 万亿元,中国大众富裕阶层的人数达到 1197 万人。大众富裕阶层的财富保值需求强劲,并普遍追求低风险,尤其青睐于固定收益类产品。而网络借贷的理财产品正好吻合了这个市

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